Quién lo necesita
- Quien tiene hijos o personas a cargo.
- Quien tiene una hipoteca o deudas compartidas con alguien.
- Quien aporta la mayor parte del ingreso familiar.
Cuánto capital necesitas
Una forma sencilla: suma las deudas pendientes y el ingreso que tendría que reponerse durante un número razonable de años, y réstale lo que ya tienes ahorrado y lo que cobrarían en pensiones de supervivencia (ver viudedad y orfandad).
Un ejemplo con números
Imagina a una persona que aporta el ingreso principal de su familia:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Hipoteca pendiente | 120.000 € |
| Ingreso a reponer: 20.000 €/año durante 4 años | 80.000 € |
| Suma de necesidades | 200.000 € |
| Menos ahorros disponibles | −15.000 € |
| Capital de referencia | 185.000 € |
Es un punto de partida, no una oferta: la cifra real depende de tus deudas, de tus gastos familiares y de las pensiones de supervivencia que correspondan en tu caso.
Los importes son inventados para ilustrar el cálculo.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio tener seguro de vida?
No lo es en general. Algunos bancos lo piden vinculado a la hipoteca, y ahí conviene comparar con ofertas de otras aseguradoras (mira el artículo sobre seguros vinculados).
¿Qué diferencia hay entre un seguro de riesgo y uno de ahorro?
El de riesgo solo paga si ocurre el fallecimiento y es el más barato. El de ahorro mezcla seguro e inversión y suele tener más comisiones.
¿Con qué edad conviene contratarlo?
Cuando aparece alguien que depende de tus ingresos. La prima sube con la edad y con el estado de salud, así que contratar antes suele salir más barato, pero solo si lo necesitas.