Qué es obligatorio y qué no
- Seguro de daños de la vivienda: suele ser necesario para que el banco conceda la hipoteca, pero puedes contratarlo con la aseguradora que prefieras.
- Seguro de vida, hogar, de protección de pagos: en general el banco no puede obligarte a contratarlos con él, pero sí puede ofrecer una bonificación del tipo si lo haces.
Cómo saber si compensa
Calcula el ahorro anual que supone la bonificación (diferencia de cuota entre el tipo con y sin seguros, usando la calculadora de hipoteca) y compáralo con el coste anual de esos seguros. Después, compara el precio de esos mismos seguros contratados por tu cuenta.
Un ejemplo con números
Hipoteca de 150.000 € a 25 años. El banco ofrece un 3,5 % sin seguros o un 3,0 % si contratas dos seguros suyos:
| Opción | Cuota | Coste anual de seguros | Total anual |
|---|---|---|---|
| Sin seguros, al 3,5 % | 750,94 € | 0 € | 9.011 € |
| Con seguros del banco, al 3,0 % | 711,32 € | 600 € | 9.136 € |
La bonificación ahorra unos 475 € al año en cuotas, pero los seguros cuestan 600 €. Vincularte solo compensa si contratar esos mismos seguros por tu cuenta te costaría más de 125 € al año (600 € − 475 €); si no, sales perdiendo. Mira siempre el total.
Importes de ejemplo; compara con ofertas reales y pide por escrito las condiciones de la bonificación.
Preguntas frecuentes
¿El banco puede subir el tipo si cancelo el seguro?
Depende del contrato: la bonificación suele perderse si cancelas el seguro vinculado. Lee la cláusula y pregunta cuánto sube la cuota.
¿Qué seguro es obligatorio?
Normalmente el de daños de la vivienda, que puedes contratar con quien prefieras. Los demás son una opción.
¿Puedo contratar un seguro equivalente fuera del banco?
En general sí, siempre que cubra lo mismo y cumpla los requisitos de la entidad. Pide por escrito esos requisitos.