El préstamo
Te dan una cantidad cerrada y la devuelves en cuotas fijas durante un plazo conocido. Sabes desde el principio cuánto pagarás en total.
La línea de crédito
Te conceden un límite del que puedes disponer cuando quieras y pagas intereses solo por lo que uses. Es flexible, pero el plazo y el coste final no están cerrados. Las tarjetas revolving y los descubiertos se parecen a este modelo.
Cuál usar
- Préstamo: para un gasto concreto y grande, con un plan claro para devolverlo.
- Línea de crédito: solo como colchón puntual y devuelto rápido. Un buen fondo de emergencia la hace casi innecesaria.
Un ejemplo con números: 3.000 € necesarios
| Fórmula | Pago mensual | Plazo | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Préstamo al 8 % TAE | 135,68 € | 24 meses (fijo) | 256 € |
| Tarjeta al 22 % pagando 90 €/mes | 90 € | 52 meses | 1.679 € |
La cuota de la tarjeta parece más cómoda, pero se tarda más del doble y se paga unas seis veces más en intereses. La flexibilidad se paga.
Tipos de interés de ejemplo; el tuyo depende de la entidad y de tu perfil.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta con la que aplazas los pagos en cuotas mensuales fijas y pagas intereses sobre el saldo pendiente, normalmente con un tipo alto.
¿Una línea de crédito es peor que un préstamo?
No siempre. Es útil como colchón puntual si devuelves rápido. Se vuelve cara si la usas como dinero permanente.
¿Cómo salgo de una deuda revolving?
Aumenta la cuota mensual para amortizar capital más rápido y valora sustituirla por un préstamo con tipo menor. Compara el coste total antes de cambiar.