La diferencia
El tipo nominal es el porcentaje anunciado. El tipo efectivo (TAE) incluye el efecto de que los intereses se capitalicen varias veces al año. Cuantas más veces se capitalice, mayor es el efectivo para un mismo nominal.
Un ejemplo
Con un nominal del 6 %:
- Capitalización anual: efectivo 6,00 %.
- Capitalización mensual: efectivo 6,17 % aproximadamente.
En un solo año la diferencia parece mínima, pero a 30 años, con el interés compuesto, se nota. Puedes comprobarlo cambiando la capitalización en la calculadora de interés compuesto.
Un ejemplo a 30 años
10.000 € a un tipo nominal del 6 %:
| Capitalización | TAE | Capital a 30 años |
|---|---|---|
| Anual | 6,00 % | 57.435 € |
| Mensual | 6,17 % | 60.226 € |
La diferencia es de unos 2.790 €, generada solo por capitalizar más veces al año. Por eso dos productos con el mismo tipo nominal pueden no ser equivalentes.
Cálculo teórico, sin comisiones ni impuestos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el TIN y qué es la TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal anual. La TAE es el coste o rendimiento anual efectivo, que incluye la capitalización y, a menudo, comisiones obligatorias.
¿Por qué la TAE de un préstamo es mayor que su TIN?
Porque la TAE añade el efecto de la periodicidad de pago y las comisiones y gastos que forman parte del coste.
¿Qué cifra comparo entre dos depósitos?
La TAE, siempre. Con el TIN puedes comparar mal si capitalizan con distinta frecuencia.