Las cuatro palabras
- Ingresos: el dinero que entra (sueldo, alquileres, intereses).
- Gastos: el dinero que sale.
- Activos: lo que tienes y vale dinero (ahorros, inversiones, vivienda).
- Pasivos: lo que debes (hipoteca, préstamos, tarjetas).
Tu patrimonio neto
Es una resta: activos menos pasivos. Si tienes 60.000 € entre ahorros e inversiones y debes 20.000 €, tu patrimonio neto es 40.000 €. Es la cifra que debería crecer con el tiempo.
Un hábito útil: calcularlo una vez al año. Crece por dos vías: ahorrar más (flujo) y que lo ahorrado rinda (interés compuesto). Puedes ver la segunda en la calculadora de interés compuesto.
Un ejemplo completo
| Activos | Importe | Pasivos | Importe |
|---|---|---|---|
| Cuenta corriente y ahorros | 8.000 € | Hipoteca pendiente | 90.000 € |
| Fondo indexado | 12.000 € | Préstamo del coche | 6.000 € |
| Vivienda (valor estimado) | 140.000 € | Tarjeta | 500 € |
| Total activos | 160.000 € | Total pasivos | 96.500 € |
Patrimonio neto: 160.000 − 96.500 = 63.500 €. Si el año siguiente amortizas 3.000 € de hipoteca, ahorras 4.000 € y el fondo rinde, el neto sube sin que cambie tu sueldo.
Preguntas frecuentes
¿La vivienda cuenta como activo?
Sí, por su valor estimado de mercado, y la hipoteca pendiente como pasivo. Lo que importa es la diferencia entre ambos.
¿Un pasivo es siempre malo?
No. Una hipoteca razonable permite comprar una casa. El problema es la deuda cara (tarjetas, préstamos al consumo) que crece más rápido que tus activos.
¿Cada cuánto conviene calcular el patrimonio neto?
Una vez al año basta para ver la tendencia; hacerlo cada mes tiende a generar más ruido que información.