Cómo funciona
Una persona mayor, propietaria de su vivienda, recibe del banco una renta mensual o un capital. La vivienda sigue siendo suya y puede seguir viviendo en ella. La deuda, con sus intereses, se devuelve normalmente al fallecer, y los herederos deciden si pagan y se quedan la casa o la entregan.
Lo que hay que mirar
- El interés se acumula: la deuda crece sola, es interés compuesto a tu contra (ver interés compuesto de las deudas).
- Las comisiones y los costes de apertura pueden ser altos.
- La herencia: lo que reciban los herederos será menos, o nada, si la deuda supera el valor.
Un ejemplo con números
Una persona con una vivienda de 200.000 € recibe 400 € al mes durante 15 años. Con un interés de 4 % anual (hipotético) sobre lo que se va recibiendo:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Total recibido (400 € × 180 meses) | 72.000 € |
| Deuda acumulada con intereses a los 15 años | ≈ 98.400 € |
| Intereses acumulados | ≈ 26.400 € |
Si el interés sigue acumulándose más años, la deuda sigue creciendo aunque ya no se cobre nada, y reduce lo que quedaría para los herederos.
Ejemplo ilustrativo sin comisiones ni seguros, que aumentarían la deuda.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay con vender la casa?
Vendiendo recibes el valor de golpe y dejas la vivienda; con la hipoteca inversa sigues viviendo en ella, pero la deuda crece.
¿Puedo cancelarla?
Sí, devolviendo la deuda acumulada; puede haber comisiones. Pide por escrito las condiciones de cancelación.
¿Qué pasa con mis hijos?
Al fallecer, los herederos pueden pagar la deuda y quedarse la casa, o entregársela a la entidad según las condiciones del contrato.